Quelles règles encadrent la publicité dans l'intermédiation de crédit ?
La publicité fait partie de l'activité des intermédiaires de crédit, que ce soit sur les sites web, les réseaux sociaux, dans les campagnes d'e-mailing ou sur d'autres supports promotionnels. Toutefois, la communication dans ce secteur est soumise à des règles spécifiques définies par la Banque du Portugal, qui visent à garantir la transparence des informations et à protéger les consommateurs.
Le principal cadre réglementaire est l'avis de la Banque du Portugal n° 5/2024, en vigueur depuis le 1er juillet 2025. Ce texte établit des principes et des exigences pour trois catégories de publicité :
- Publicité portant sur les produits et services financiers : elle promeut des produits de crédit ou des services financiers spécifiques.
- Publicité relative à l'activité d'intermédiation : elle présente les services proposés par l'intermédiaire de crédit.
- Publicité institutionnelle : elle promeut l'entité, sa marque ou son image.
Chaque catégorie répond à des règles spécifiques. Il est donc important d'identifier la nature du message avant de préparer et de diffuser une campagne.
Quelles informations doivent figurer sur les supports publicitaires ?
Quel que soit le canal utilisé, la communication doit respecter les principes d'exactitude, de transparence, de clarté et d'équilibre. Les informations présentées ne doivent pas induire le consommateur en erreur ni omettre des conditions importantes.
Les publicités diffusées par un intermédiaire de crédit doivent permettre d'identifier clairement l'entité et comporter :
- Son nom ou sa dénomination sociale ;
- La mention de son activité d'intermédiation de crédit ;
- Son numéro d'enregistrement auprès de la Banque du Portugal.
Certaines expressions nécessitent également une attention particulière. Par exemple, des messages tels que « nous avons un crédit pour vous » ou « obtenez votre crédit avec nous » peuvent créer une confusion entre l'intermédiation de crédit et l'octroi de crédit. Leur utilisation doit être accompagnée d'une mention indiquant que l'entité exerce une activité d'intermédiaire de crédit, avec une visibilité équivalente.
Archivage et documentation : les obligations à ne pas oublier
L'avis n° 5/2024 prévoit des obligations de transmission des publicités à la Banque du Portugal pour les entités concernées. Il impose également de conserver la preuve de validation des supports publicitaires pendant deux ans.
Une bonne organisation des documents facilite le contrôle des communications et la réponse à d'éventuelles demandes d'information.
Comment la technologie peut-elle faciliter la gestion de l'activité ?
La gestion des clients, des documents et des dossiers exige de l'organisation, notamment lorsque l'intermédiaire traite plusieurs demandes de financement en parallèle. La technologie peut contribuer à centraliser les informations et à simplifier les tâches administratives.
eGO CRM – Intermédiation de Crédit permet de centraliser les données des clients et des dossiers, d'organiser les documents et de suivre les différentes étapes de l'activité. Le professionnel dispose ainsi d'une meilleure visibilité sur les demandes en cours et peut consacrer davantage de temps à l'accompagnement des clients.
Transparence et organisation dans la relation client
Une communication claire et le respect des règles de la Banque du Portugal sont essentiels pour instaurer la confiance. Actualiser les supports publicitaires, organiser les documents et fournir des informations transparentes contribuent à une activité plus rigoureuse et plus professionnelle.
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